Jedes Jahr, wenn im Oktober die Branche neue Tarife ausgetüftelt hat, wird Treue belohnt. Wer dann bei seiner Gesellschaft nachhakt, kommt oftmals in den Genuss eines kräftigen Nachlasses bei gleichen Bedingungen. Benachteiligt sind diejenigen, die den neuen Versicherungsbeitrag einfach akzeptieren. Die Versicherer mag es freuen, dass bislang nur eine wenige Kunden den einfachen Sparweg kennen, der meist nur durch Mundpropaganda weitergegeben wird. [...]

Auch wenn Sie selbst keine Kfz-Versicherung abgeschlossen haben, können Sie sich Schadenfreiheitsrabatte erwerben. Das ist etwa dann der Fall, wenn Sie über längere Zeit einen Wagen gefahren haben, der über eine andere Person versichert ist. Beabsichtigen Sie nun einen eigenen Versicherungsabschluss, können Sie eine Anrechnung von schadenfreien Jahren aus dieser Zeit beantragen. Sie werden dann in eine günstigere Schadenfreiheitsklasse eingestuft. Dazu ist es allerdings erforderlich, dass der vormalige Versicherungsnehmer auf seine Rabattansprüche aus seinem Vertrag verzichtet und sich mit einer Übertragung auf Sie einverstanden erklärt. [...]

Vor der Inbetriebnahme eines Autos hat der Gesetzgeber in Deutschland die Kfz-Versicherung gesetzt. Diese Autoversicherung beinhaltet die Kfz-Haftpflichtversicherung sowie Teil- oder Vollkaskoversicherung. Die Haftpflichtversicherung, die Schäden an anderen Fahrzeugen abdecken soll ist eine Pflichtversicherung, die anderen Komponenten wie Teil- oder Vollkasko, Insassenversicherungen oder Schutzbriefe und so weiter sind freiwillige Vereinbarungen. Die Höhe der Versicherungsprämien ist abhängig von der Einstufung in die Schadenfreiheitsklassen. [...]

Zum 1. Oktober treten jährlich die neuen Typklassen in Kraft, gleichzeitig übrigens mit den aktuellen Regionalklassen. Die Typklassen des Autos bestimmen neben dem individuellen Schadenfreiheitsrabatt des jeweiligen Fahrers und der regionalen Einstufung in erheblichem Maße die Höhe der Versicherungsrechnung. Für Verträge, die jetzt abgeschlossen werden, gelten die neuen Typ- und Regionalklassen sofort. Bei bestehenden Policen werden sie in den Versicherungsrechnungen für 2009 wirksam.

Die Spielregeln: je höher die Klasse, desto teurer die Police. In der Haftpflicht gibt es 16 (10 bis 25), in der Vollkasko 25 und in der Teilkasko 24 Stufen.

Bei Neuberechnung der Typklassen stützt sich auf die Schadenstatistik des Gesamtverbandes der Deutschen Versicherungswirtschaft (GDV). Grundsatz: Autos, die in dieser Bilanz durch häufige oder kostspielige Schäden aufgefallen sind, klettern in höhere und damit teurere Typklassen. Ist die Entwicklung jedoch positiv, werden die betreffenden Autos runtergestuft.

Sowohl in der Haftpflicht als auch in der Vollkasko gilt das gleiche Prinzip: Wer ohne Schaden bleibt, wird mit Preisnachlässen belohnt, Unfallfahrer werden mit Preiserhöhungen bestraft. Das Ganze funktioniert über das System der Schadenfreiheitsklassen (SF). Anfänger starten in der SF 0. Wer in der besten Klasse fährt (SF 25), zahlt lediglich 30 Prozent der normalen Prämie. Beträgt diese 600 Euro, sind also nur 180 Euro fällig.

Aber: Nach einem Unfall wird man von der SF 25 in die SF 11 (45 Prozent) zurückgestuft. Damit schnellt die Jahresprämie sofort auf 270 Euro hoch. Bis man nach elf Jahren wieder auf der 30-Prozent-Stufe angelangt ist, hat man gut 500 Euro draufgezahlt. Gut dran ist, wer eine Police mit Rabattretter hat, die von einigen Versicherungen angeboten wird. Da rutscht man zwar in die SF 22, bleibt damit aber auf der 30-Prozent-Stufe.

Tipp: Achten Sie beim Abschluss eines neuen Vertrages auf diesen Rabattretter, der ürbigens keinen Aufpreis kostet. Einzige Vorraussetzung: Man ist in SF 25 eingestuft.